Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)

Főbb jellemzői

Adómentes befektetés

Kamatadó és árfolyamnyereség-adó mentesség lehetősége

Testreszabható

Ön dönt, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét

Állami támogatás

Az évente befizetett összeg 20%-a, de max. 100000 Ft állami támogatás

Miért érdemes ezt választani?

Önállóan dönthet arról, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét.
Megtakarítását – a jogszabályi feltételek teljesítése esetén – kamat- és árfolyam-nyereség adó-mentesen gyarapíthatja.
Hosszú távon részesülhet a tőkepiacon elérhető befektetések hozamából.
Akár évente 100 000 forint előtakarékossági támogatásban részesülhet (130 000 forint azok esetében, akik a rájuk irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt 2020. január 1. előtt töltik be).
A NYESZ számlán bármilyen rendszerességgel, bármekkora összeget elhelyezhet.
A NYESZ számlán lévő megtakarítás örökölhető.

Választható termék

CIB Bank által kibocsátott forint kötvények	CIB FIX5 2018/B
CIB Bankon keresztül jegyezhető Magyar Állam által kibocsátott értékpapírok	Féléves Magyar Állampapír, Egyéves Magyar Állampapír, Prémium Magyar Állampapír, Bónusz Magyar Állampapír
BÉT-re bevezetett forint részvények	Részvények
Forint befektetési alapok	CIB Likviditási- és Pénzpiaci alapok, CIB Kötvényalapok, CIB Részvény- és Nyersanyagalapok, CIB Tőkevédett- és Árfolyamvédett alapok, CIB Vegyes Alapok, CIB Abszolút hozamú alapok

Fontos tudnivalók a NYESZ-ről

Kinek ajánljuk?

NYESZ nyitását elsősorban azon ügyfeleinknek javasoljuk, akik hosszú távon kívánják megtakarításaikat kezelni, és részesülni szeretnének az öngondoskodást segítő előtakarékossági támogatásból.

Ki veheti igénybe?

Bármely belföldi, természetes személy (nyugdíjasok is köthetnek nyugdíj-előtakarékossági szerződést), aki a számlanyitással egyidejűleg - a törvényben meghatározott - legalább 5 000 forintot a CIB NYESZ számlára befizet.

Adómentes befektetés?

A NYESZ számlán elhelyezett megtakarítások hozama mentesül a kamat- és árfolyamnyereség-adó alól. Az adózási következmények mindenkor csak a befektető egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.

Milyen elemekből áll?

A NYESZ számla egy pénz- és egy értékpapírszámlából áll. A pénzszámlán kerül jóváírásra az Ön által befizetett, illetve a számlára utalt összeg, az államtól érkező előtakarékossági támogatás, valamint a befektetéseken elért hozam. Az értékpapírszámlán az Ön értékpapír portfoliója van nyilvántartva.

Hogyan juthatok a pénzhez?

A NYESZ-ről történő kifizetés, illetve kiutalás csak abban az esetben adómentes, ha:

számlatulajdonos az Szj törvény 3. §-ának 23. pontja szerinti nyugdíjra jogosult, és azt a bank felé igazolni tudja, valamint a kifizetésre a szerződéskötés adóévét követő tizedik (2013. január elsejét megelőzően nyílt számlák esetén harmadik) adóévnél nem korábban kerül sor (a NYESZ számla megszüntetésével egyidejűleg), vagy ha
egy másik banknál vezetett nyugdíj-előtakarékossági számlára történik az utalás/transzferálás.

A fentiektől eltérő kifizetések esetében az Szja. törvény egyéb jövedelemre vonatkozó szabályai szerint adófizetési kötelezettség keletkezhet, továbbá az állam által korábban nyújtott valamennyi előtakarékossági támogatást 20%-kal növelt összegben vissza kell fizetni.

Kapcsolódó dokumentumok

2019.01.22. Befektetési szolgáltatási díjjegyzék

2019.01.22. Befektetési alapok kondíciói, forgalmazási rend

2018.06.29. Tájékoztató a kamatadóról

2019.01.22. Befektetési szolgáltatási díjjegyzék (Magnifica)

2019.01.14. Üzletszabályzat (Befektetési szolgáltatások)

2016.06.06. Részletes terméktájékoztó (NYESZ)

2019.02.22. Részletes terméktájékoztó (állampapírok)

2018.11.09. Részletes terméktájékoztó (részvények)

2019.02.22. Részletes terméktájékoztó (certifikátok)

2018.01.19. Részletes terméktájékoztó (CIB Kötvények)

Jogi információk

Befektetési döntése meghozatala előtt tájékozódjon, mérlegelje tervezett befektetése tárgyát, kockázatát, a befektetése tárgyának megszerzéséhez, tartásához, értékesítéséhez kapcsolódó díjakat.

Jelen tájékoztatás nem teljes körű. További információért hívja a CIB24-et a (+36 1) 4 242 242-es telefonszámon, keresse fel honlapunkat (www.cib.hu), vagy forduljon bizalommal munkatársainkhoz bankfiókjainkban. A nyugdíj-előtakarékossági számlavezetés, valamint a bank befektetési szolgáltatásának feltételei tekintetében a bank mindenkori Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzata az irányadó, amely megtalálható a www.cib.hu és a www.ebroker.hu honlapokon, illetve bármely bankfiókunkban. Aktuális díjainkról a Díjjegyzékben talál részletes felvilágosítást Jelen hirdetés a CIB Bank Zrt. részéről nem minősül ajánlattételnek, befektetési- vagy adótanácsadásnak, célja kizárólag a figyelem felkeltése. A jelen tájékoztató a Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban csak a lényegesebb adózási szabályokat említi, a részletes rendelkezéseket a Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény tartalmazza. A bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatás nem tekinthető a jogszabály szövegével egyenértékű, teljes körű, hivatalos jogszabály értelmezésnek. Az adójogszabályok tartalmának megismerése, ezek alapján az üzleti döntés meghozatala kizárólag az ügyfél felelősségi körébe tartozik. A bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek akkor adódhatnak, ha a hatóságok a bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatástól eltérően értelmezik a jogszabályokat. A pontos adózási következmények csak az egyes ügyfelek egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.